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Connaître et comprendre les services bancaires

Compte bancaire

Le compte bancaire est un service indispensable à toutes les banques qu’elles soient en ligne ou non.

Il est accessible à tous dès lors que vous êtes majeur, que vous pouvez justifier de votre identité et d’un domicile. Pour les banques en ligne tout se fait par internet, de l’ouverture de compte à l’envoie des justificatifs par mail, ainsi que pour la signature référente. Le compte bancaire sert de dépôt d’argent, qui peut-être crédité ou débité comme vous le souhaitez, tant que les revenus maximaux et minimaux instaurés au départ sont respectés. Le compte bancaire peut être lié à des moyens de paiement, qui seront fournis gratuitement ou non par la banque, pour pouvoir payer, retirer ou échanger, avec l’argent déposé sur le compte.

Chaque banque en ligne propose des offres qui varient dans l’année, pour toute nouvelle ouverture de compte, mais le compte bancaire en lui même fonctionne pareil d’une banque en ligne à une autre.

Livrets d’épargne

Les livrets d’épargnes sont généralement réglementés par l’état, qui va en définir son taux de rémunération par exemple.

Ces livrets sont assez attractifs avec des taux parfois intéressant et le fait que les intérêts soient exonérés d’impôts. Le livret d’épargne le plus connu et le plus utilisé est le Livret A, qui est disponible dans toutes les banques traditionnelles, et en ligne.

Ces livrets d’épargne servent aux particuliers à y déposer de l’argent, qu’il peut créditer ou débiter à tout moment. Le but est donc d’épargner un maximum, jusqu’au montant maximum autorisé par le livret. Pour ouvrir un livret d’épargne il n’y a aucune limite d’âge, les parents peuvent en ouvrir pour leur enfants dès leur naissances. Il faut cependant savoir que le Livret A et le livret bleu, sont individuels, c’est à dire qu’une personne, ne peut en avoir qu’un toutes banques comprises. Ces livrets d’épargne sont de très bons plans pour garder de l’argent de côté et pouvoir en prendre sans contraintes en cas de besoin.

Assurance vie

L’assurance vie est une sorte d’assurance qui permet à celui qui la souscrit, de voir garantit une rente ou un capital s’il lui arrive la survie ou le décès de l’assuré.

Il existe en effet plusieurs contrats d’assurance vie.

Le premier, permet au souscripteur de recevoir une rente viagère ou un capital s’il est en vie après le terme du contrat.

Le deuxième est un capital versé à un bénéficiaire de l’assurance en cas de décès du souscripteur.

La troisième est un mix des deux première, une rente est obtenu si le souscripteur est en vie, à contrario, un capital sera versé au bénéficiaire en cas de décès.

Pour souscrire à une assurance vie, il faut choisir un assureur, qui peut aussi être une banque en ligne, répondre aux conditions d’âge pour le souscripteur et choisir un bénéficiaire, qui devra avoir plus de 12 ans. Pour mettre de l’argent sur l’assurance vie, il faut soit verser des mensualités, d’un montant choisi lors de la souscription, ou alors des versements libres, avec un montant minimal à respecté. L’assurance vie est une épargne très utile lorsque l’on s’approche d’un certain âge pour assurer une rentre à ces bénéficiaires en cas de décès.

Compte à terme

Le compte à terme est en opposition total avec le compte bancaire, il ne faut donc pas les confondre.

En bref, un compte un terme est mis en place pour rémunérer un capital pour une durée fixe ou variable selon le type de compte choisis lors de l’engagement. En d’autres mots, le CAT est un prêt d’argent à la banque. Un compte à terme ne peut être ouvert pour une durée inférieur à 1 mois et peu aller au delà d’une année. Comme dit plus tôt, il existe deux types de CAT, soit avec un taux fixe, soit à taux progressif, ce qui veut dire que la rémunération va augmenter à chaque trimestre selon la période de validité choisie.

La rémunération des comptes à terme est basée sur le montant placé, la durée de validité du CAT, mais aussi sur les taux du marché, basés sur le taux EURIBOR. Il faut savoir qu’aucun frais d’ouverture, de gestion ou encore de clôture ne sont demandés, sauf dans le cas ou il serait fermé avant le terme prévu. De plus, sachez que les intérêts générés par ce type de compte sont imposable.

Crédit immobilier

Le crédit immobilier est un prêt contracté auprès d’un établissement bancaire pour avoir un apport suffisant pour un achat immobilier, la construction d’un bien immobilier ou encore sa rénovation.

Pour pouvoir contracter un prêt immobilier il faut avoir un premier apport. A partir de cela, avec les capacités de remboursement calculées par le banquier, il sera déterminé le montant auquel vous pouvez prétendre. Pour rembourser un prêt immobilier, il faudra dès le départ, payer des mensualités comprenant le remboursement du capital emprunté, ainsi que des intérêts variables d’une banque à une autre.

Les intérêts du crédit vont aussi dépendre du montant emprunté, de la durée d’emprunt choisi au départ, et donc bien sûr de la banque choisie. Il est important de comparer ce dernier critère. Il y a aussi à prendre en compte, les frais de dossier, qui représente en moyenne 1% du montant total, qui sont à payés généralement, après le versement du capital.

Crédit à la consommation

Les crédits à la consommation concernent tous les crédits qui sont différents du prêt immobilier.

Ces crédits peuvent aller de 700 € à 75.000€ de prêt, avec des mensualités de remboursement variables, ne pouvant cependant pas être inférieur à 3mois. Il existe toute sorte de crédit à la consommation, allant du crédit gratuit, c’est à dire sans intérêts, au prêt personnel, où la somme empruntée peut être utilisée pour n’importe quelle action, en passant par le viager.

Ces crédits à la consommation sont très sollicités par les français, pour leur montant minimal relativement bas, pour son utilité dans de nombreux domaines, et qui permettent un emprunt pour une situation d’urgence par exemple.

Les conditions d’emprunt sont seulement d’avoir la capacité de le rembourser, et un capital d’endettement possible.