Quand souscrire à une assurance vie ?

Excellent outil de placement de capital, les contrats d’assurance vie intéressent bon nombre de personnes. Mais nombreux sont également ceux qui se posent la question de savoir quel est le meilleur moment pour souscrire à une assurance vie et bénéficier des nombreux avantages qu’elle offre. Dans cet article, vous aurez les spécificités des contrats d’assurance vie en fonction des âges. Ainsi vous saurez quel est le moment idéal pour souscrire à une assurance vie.
Avant de continuer, sachez qu’il n’y a pas un âge minimal pour souscrire à une assurance vie mais il existe cependant des particularités liées à l’âge du souscripteur.

Dès la naissance

Pratique pour vos enfants ou petits-enfants mineurs, l’ouverture d’une assurance vie dès la naissance permet de profiter des avantages de la fiscalité après 8 ans de détention (soit une exonération d’impôts sur le revenu lorsque les intérêts et les plus-values sont inférieurs à 4600€ pour les célibataires et 9200€ pour les couples). Vous pouvez par ce mécanisme financer les études vos enfants.

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Avant l’âge de 30 ans

Grâce à l’épargne de vos premiers revenus, vous pouvez commencer à constituer un patrimoine en souscrivant à une assurance vie. Vous n’avez pas besoin de fonds assez conséquents pour cela. Des versements programmés même de 50€/mois sont suffisants pour constituer un capital pour des jeunes actifs. Assez flexible, vous pourrez adapter votre contrat à vos objectifs. Que cela soit pour constituer une épargne de précaution (où les retraits sont possible à n’importe quel moment) ou une épargne en vue d’un projet (s’offrir un logement) ou pour valoriser votre capital, l’assurance vie répondra à vos objectifs d’investissement même avec un petit capital.

Avant l’âge de 70 ans

En souscrivant à une assurance vie avant 70 ans, vous anticipez le changement des règles fiscales. En effet, la fiscalité prévoit une intégration à la succession du capital versé pour les contrats ouverts après le 20 novembre 1991. Malgré cela, les avantages de l’assurance vie après 70 ans demeurent assez intéressants. Vous bénéficiez entre autres d’un rendement attrayant, d’une exonération totale des gains générés par les versements, d’un abattement pour les bénéficiaires non exonérés de droits de succession…
En résumé, il n’y a pas d’âge pour souscrire à un contrat d’assurance vie mais retenez qu’il est fortement déconseillé d’y placer un capital important après 85 ans. Un tel acte peut conduire l’administration fiscale à invoquer un abus de droit ou une requalification en donation indirecte. Le mieux serait donc d’anticiper vos versements sur vos assurances vie.